Innboliste for småbedriftseiere med hjemmekontor

Hjemmekontoret har visket ut skillet mellom privat og profesjonelt – og det skaper et betydelig hull i forsikringsdekningen som de fleste med bedrift hjemmefra ikke kjenner til. Den vanlige hus- eller innboforsikringen din har nesten helt sikkert begrenset eller ingen dekning for utstyr og eiendeler som brukes i næringsvirksomhet. Når du forstår dette hullet og dokumenterer bedriftens eiendeler skikkelig, kan du beskytte investeringer for mange tusen kroner.

De fleste vanlige hjemforsikringer begrenser dekningen av eiendeler i næringsvirksomhet til rundt 2 500 dollar – og mange unntar tyveri av slike eiendeler helt. Det betyr at:

• Den bærbare jobb-PC-en din til 3 000 dollar kanskje bare er dekket med 2 500 dollar, eller ikke i det hele tatt hvis den blir stjålet
• Varelager som oppbevares hjemme, kanskje ikke er dekket i det hele tatt
• Kunders eiendeler du har i din varetekt, kanskje ikke er dekket
• Ansvarskrav knyttet til virksomheten kan være unntatt

Løsningen er både riktig forsikring og grundig dokumentasjon. Du kan ikke kreve erstatning for utstyr du ikke kan dokumentere at du hadde.

Som bedriftseier med kontor hjemme trenger du i praksis to oversikter:

Privat innboliste: De personlige eiendelene dine – husholdningsting, privat elektronikk, møbler, smykker. Dekkes av hus- eller innboforsikringen.

Oversikt over bedriftens eiendeler: Utstyr, verktøy, varelager og andre eiendeler som brukes i virksomheten. Trenger egen dokumentasjon og helst egen forsikring eller tilleggsdekning.

I Itemtopia kan du holde disse adskilt – du kan lage et sted som heter «Hjemmekontor» eller «Bedriftsutstyr» og registrere alt der, atskilt fra de private eiendelene dine.

For hver gjenstand registrerer du i Itemtopia:

• Bilde av gjenstanden
• Serienummer (ta bilde av etiketten)
• Merke og modell
• Kjøpsdato
• Innkjøpspris – er den kjøpt som en driftskostnad, stemmer dette trolig med regnskapet ditt
• Kvittering – særlig viktig; innkjøp til bedriften har ofte kvitteringer fra bedriftens kontoer
• Om den brukes bare i virksomheten eller også privat – det påvirker både skattemessig behandling og forsikringen
• Anslått gjenanskaffelsesverdi i dag

For bedriftens eiendeler bør oversikten og regnskapet stemme overens. Utstyr som er kjøpt inn og ført som fradragsberettiget kostnad, står i regnskapet. Oversikten i Itemtopia gir disse gjenstandene en fysisk dokumentasjon som utfyller den økonomiske.

Hvis du noen gang får bokettersyn eller må melde et forsikringskrav, er det den sterkeste dokumentasjonen du kan ha at begge stemmer overens – Itemtopia viser den fysiske eiendelen med bilder og serienumre, og regnskapet viser kjøpet.

Når du har dokumentert bedriftens eiendeler, bør du gå gjennom forsikringen:

Tillegg for hjemmebasert virksomhet: Noen forsikringsselskaper tilbyr et tillegg som utvider hjemforsikringen til å dekke bedriftsutstyr opp til en høyere grense (ofte 5 000–10 000 dollar). Rimelig og enkelt å legge til.

Egen forsikring for virksomhet i hjemmet: Et steg opp, som dekker bedriftens eiendeler med høyere grenser og en viss ansvarsdekning. Passer for virksomheter med utstyr for 10 000–50 000 dollar.

Bedriftsforsikring (pakkeforsikring): Full næringsforsikring som kombinerer ting- og ansvarsdekning. Nødvendig når virksomheten vokser ut over det et tillegg til hjemforsikringen kan dekke.

Egen utstyrsforsikring: For særlig verdifullt utstyr gir en egen forsikring for enkeltgjenstander bred dekning mot tyveri, uhell og ting som bare forsvinner.

Forsikringsrådgiveren din kan hjelpe deg med å vurdere hvilket alternativ som passer. Den dokumenterte oversikten i Itemtopia er det som gjør samtalen produktiv – du vet nøyaktig hva du har og hva det er verdt.

Merk: Er du ansatt og jobber hjemmefra (ikke selvstendig næringsdrivende), dekker arbeidsgiverens forsikring vanligvis utstyret de har stilt til rådighet. Den private hjemforsikringen dekker fortsatt de personlige eiendelene dine. Hullet i dekningen er størst for selvstendig næringsdrivende og eiere av småbedrifter.

Er du usikker på hvilken kategori du tilhører, kan du spørre personalavdelingen om utstyret er dekket av bedriftens forsikring, og sjekke om hjemforsikringen din har unntak for eiendeler i næringsvirksomhet.

I tillegg til å dokumentere hver gjenstand bør du minst én gang i året ta oversiktsbilder av hele hjemmekontoret. Det viser hele omfanget av arbeidsplassen og fanger opp ting du kan ha glemt i gjennomgangen gjenstand for gjenstand.

Bedriftseiere oppgraderer gjerne utstyr oftere enn vanlige boligeiere. Gjør det til en vane å legge inn nye eiendeler i Itemtopia med en gang du kjøper dem – med kvitteringen i hånden og bilde av serienummeret. Det tar tre minutter og gir deg en komplett oversikt fra første dag.

Driver du noen form for virksomhet hjemmefra – frilanser, konsulent, videreselger, innholdsskaper eller noe helt annet – er hjemmekontoret en investering som fortjener skikkelig dokumentasjon og riktig forsikring. Funksjonene i Itemtopia som passer for bedrifter, blant annet egendefinerte kategorier, deling og detaljerte oppføringer av gjenstander, gjør det enkelt å lage og vedlikeholde dokumentasjonen du trenger. Begynn med det mest verdifulle utstyret i dag.

Engelsk versjon tilgjengelig: Home Inventory for Small Business Owners Working From Home