Como preparar uma participação ao seguro de habitação

O melhor momento para preparar uma participação ao seguro é muito antes de precisar de a fazer. A maioria das pessoas só descobre as falhas na sua documentação depois de algo correr mal — quando já é tarde para as corrigir. Este guia mostra-lhe tudo o que deve ter preparado antes de o imprevisto acontecer.

Antes de pensar na documentação, perceba a sua apólice. Leia-a — leia-a mesmo — e saiba responder a estas perguntas:

• Valor de substituição ou valor real? O valor de substituição paga o que custa comprar o objeto novo hoje. O valor real paga o valor depreciado. Num televisor com cinco anos, a diferença pode ascender a várias centenas.
• Quais são as franquias? No recheio, quanto tem de pagar do seu bolso antes de a cobertura entrar em ação?
• Há limites por categoria? Muitas apólices normais limitam a cobertura de joias, arte, eletrónica ou objetos de coleção a montantes que podem ficar muito abaixo do que possui. Pode precisar de uma cobertura adicional ou de uma apólice específica para objetos de valor elevado.
• O que conta como sinistro coberto? Incêndio e roubo costumam estar cobertos. Inundações e sismos muitas vezes não — exigem coberturas ou apólices separadas.

É a medida com mais impacto que pode tomar. Um inventário doméstico é a sua prova de propriedade. Sem ele, depende da memória num dos momentos mais stressantes da sua vida — e a seguradora pode contestar qualquer bem que não consiga documentar.

Um bom inventário doméstico inclui:

Para cada item: - Uma foto nítida - Descrição (marca, modelo, cor) - Número de série ou número de modelo - Data de compra - Preço de compra - Valor atual estimado - Recibo ou comprovativo de compra

Organizado por: - Divisão ou local - Categoria (eletrónica, mobiliário, joias, eletrodomésticos)

O Itemtopia foi pensado exatamente para isto. Pode fotografar itens com o telemóvel, ler códigos de barras para preencher automaticamente os dados do produto, anexar recibos e organizar tudo por divisão. Tudo fica guardado em segurança na nuvem — protegido mesmo que a sua casa seja destruída.

Joias, arte, antiguidades, objetos de coleção, instrumentos musicais, câmaras e eletrónica topo de gama merecem documentação extra:

• Peça uma avaliação profissional para objetos acima de 1000 $ e atualize-a de poucos em poucos anos
• Fotografe-os de vários ângulos, incluindo quaisquer marcas distintivas
• Guarde os certificados de avaliação no seu inventário do Itemtopia, junto das fotos
• Verifique se a apólice os cobre pelo valor total — se não cobrir, acrescente uma cobertura para objetos de valor discriminados

Habitue-se a fotografar os recibos logo após a compra e a anexá-los ao item no Itemtopia. Nas compras online, guarde o e-mail de confirmação da encomenda ou faça uma captura de ecrã. Estes registos são inestimáveis numa participação.

Nos eletrodomésticos grandes e na eletrónica, registe também: - O número de modelo - O número de série (normalmente numa etiqueta na parte de trás ou por baixo) - A data de fim da garantia

Parece óbvio, mas muita gente guarda a documentação — mesmo em formato digital — apenas num computador de casa ou num disco externo. Se a casa for destruída, a documentação vai com ela.

O Itemtopia guarda tudo em armazenamento na nuvem encriptado, acessível a partir de qualquer dispositivo. O seu inventário fica seguro mesmo que a casa não fique.

Procure a linha de participação de sinistros da sua seguradora e guarde-a já nos contactos do telemóvel. Saiba se a apólice exige que comunique o sinistro dentro de um prazo específico — muitas exigem. Tenha presente que tem o direito de:

• Pedir os seus próprios orçamentos de reparação
• Contestar uma proposta de indemnização
• Recorrer a um perito independente, se necessário
• Levar o tempo que precisar para analisar uma proposta antes de a assinar

Além do inventário no Itemtopia, mantenha uma pasta (física ou digital) com: - Os documentos da apólice de seguro - Os contactos da seguradora e a linha de participação de sinistros - O número da apólice - O contacto de um empreiteiro de confiança - Cópias de escrituras, documentos do crédito à habitação e documentos dos veículos

Os seus bens mudam. A cobertura deve acompanhá-los. Uma vez por ano — ou depois de qualquer compra importante — reveja o inventário e a apólice em conjunto. Se acrescentou valor significativo (obras, mobiliário novo, joias, arte), confirme que a cobertura o reflete.

Preparar uma participação ao seguro de habitação é eliminar a incerteza no pior momento possível. Com um inventário detalhado, uma compreensão clara da apólice e a documentação guardada em segurança na nuvem, fazer a participação passa a ser um processo gerível em vez de uma corrida desesperada. Comece hoje o seu inventário no Itemtopia — demora menos tempo do que pensa.

Versão em inglês disponível: How to Prepare for a Home Insurance Claim