一般的な住宅保険や賃貸向けの家財保険は家財を補償しますが、貴重品は日用品とは別の扱いになっています。ジュエリー、美術品、骨董品、コレクションアイテムなどの高価なものには、実際の価値を大きく下回る厳しい上限が設けられていることがよくあります。しっかり補償を受けるための土台になるのが、適切な記録です。
貴重品とは？
保険会社は一般的に、買い替えが難しいもの、価値が上がるもの、盗まれやすいものを貴重品と定義しています。よくあるカテゴリーは次のとおりです。
- ジュエリー（婚約指輪や結婚指輪を含む）
- 腕時計
- 美術品や絵画
- 骨董品や受け継いだ品
- コレクションアイテム：コイン、切手、スポーツカード、ワイン
- 楽器
- カメラや撮影機材
- 銃器
- 毛皮
- 銀食器や高級な陶磁器
保険の上限を理解する
何かを記録する前に、保険契約を読みましょう。一般的な保険の多くは、貴重品に個別の上限を設けています。たとえば次のようなものです。
- ジュエリー：1点あたり1,500ドル、または合計2,500ドル
- 美術品：2,500ドル
- 銀食器：2,500ドル
- 銃器：2,500ドル
ジュエリーのコレクションが20,000ドル相当なのに、補償が2,500ドルまでしかなければ、その差を埋める必要があります。解決策は、高額品を個別に補償する特約や、貴重品専用の保険です。ただし、保険会社はこうした補償を提供する前に記録の提出を求めます。
専門家の鑑定を受ける
1,000ドルを超えるものは、専門家による鑑定が最も確かな方法です。鑑定書には次のような役割があります。
- アイテムの現在の市場価値を示す
- 買い直しや本人確認に役立つ詳しい説明が記載される
- 保険会社に価値の証明として認められる
- 高額品を個別に補償してもらう前に求められることがある
市場価値は変わるので、鑑定は3〜5年ごとに更新しましょう。価値が大きく上がることのあるジュエリー、美術品、コレクションアイテムでは特に重要です。
貴重品ごとの記録のしかた
ジュエリーと腕時計
- 刻印、ホールマーク、特徴的な部分を含め、複数の角度から撮影する - 金属の種類（金、プラチナ、銀）と純度（カラット）を記録する - わかれば、宝石の種類、カラット数、品質のグレードをメモする - 購入時のレシートや鑑別書・保証書の原本を保管する - 鑑定書をデジタルで、写真と一緒にItemtopiaに保存する - 腕時計は裏ぶたを撮影し、シリアル番号を記録する
美術品や絵画
- 作品の表と裏を撮影する - 作家名、作品名、制作年、技法・素材を記録する - 来歴を示す書類（購入履歴、証明書）を保管する - 鑑定書を保存する - どこで、誰から購入したかをメモする
コレクションアイテム
- ひとつずつ個別に撮影する - 該当する場合は状態のグレードを記録する（コイン、カード、切手） - グレーディングの証明書や第三者機関の鑑定書類をメモする - 大きなコレクションは、アイテムの一覧表をItemtopiaのコレクションの記録に添付することも検討する - 購入時のレシートやオークションの記録を保管する
楽器
- 楽器全体とシリアル番号のプレートを撮影する - メーカー、モデル、製造年、シリアル番号を記録する - 購入時のレシートや、工房での調整・修理の記録を保管する - カスタマイズした点があればメモする
記録は家の外に保管する
これはとても重要です。貴重品の記録も一緒に失われてしまえば、意味がありません。Itemtopiaはすべてを暗号化されたクラウドストレージに保存するので、家に何が起きても記録は安全です。どのデバイスからでもアクセスできます。
鑑定書の紙のコピーを銀行の貸金庫に保管しておくのもおすすめです。
高価なものは保険会社に個別に登録する
貴重品の記録ができたら、保険の担当者に相談しましょう。アイテムを個別に登録すると、そのアイテム専用の補償額が設定され、より幅広いリスクが補償されることが多くなります（一般的な家財では補償されないことの多い、原因不明の紛失なども含まれます）。
一般的に、次のものの提出が必要です。 - 最新の鑑定書 - 写真 - アイテムの説明
毎年見直す
貴重品の価値は時間とともに変わります。5年前に買った婚約指輪が、今ではかなり高い価値になっているかもしれません。美術品やコレクションアイテムの価値は上下します。個別に登録したアイテムを毎年見直し、鑑定を定期的に更新して、補償が実際の価値に追いついているか確認しましょう。
まとめ
貴重品をきちんと記録することは、自分の資産を守ることです。正しく行うには数時間かかりますが、いざ請求が必要になったとき、その手間は数千ドル、場合によっては数万ドルの価値を持ちます。今日、最も価値のあるものから始めて、そこから家財リストを広げていきましょう。
Itemtopiaでできること
Itemtopiaは記録を実用的に保ちます。写真、スペース、アイテムの詳細、レシート、保証、書類、メモ、リマインダー、修理履歴、QRコード、エクスポート、共有アクセスのすべてを、対象のアイテムに結びつけておけます。